商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不盡如人意的原因
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是醫(yī)療保障體系的組成部分，是單位和個(gè)人自愿參加的，對(duì)被保人治療疾病產(chǎn)生的合理必要的醫(yī)療費(fèi)用損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)碾U(xiǎn)種，一般分門(mén)診醫(yī)療保險(xiǎn)與住院醫(yī)療保險(xiǎn)。下面是小編精心整理的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不盡如人意的原因，希望對(duì)你有幫助！
這兩年，隨著國(guó)家醫(yī)療制度的改革，加大了個(gè)人負(fù)擔(dān)的比例，再加上我們國(guó)家人口開(kāi)始步入老齡化，已經(jīng)有越來(lái)越多的人開(kāi)始尋求商業(yè)保險(xiǎn)的庇護(hù)。但是我發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司提供的醫(yī)療險(xiǎn)都是一些重大疾病保險(xiǎn)。雖然也有一些住院和意外傷害的醫(yī)療附加險(xiǎn)，但也僅僅只是附加而已。
難道醫(yī)療保險(xiǎn)真的就不能脫離開(kāi)“重大疾病”和“住院”的字眼嗎？百姓醫(yī)療門(mén)診、日常疾病方面的保險(xiǎn)需求量最大也最迫切，但是為什么在保險(xiǎn)公司那里卻不能夠像國(guó)外那樣提供相關(guān)的險(xiǎn)種服務(wù)？據(jù)我了解，大致原因有三方面：
1.大眾習(xí)慣難改。中國(guó)的百姓已習(xí)慣實(shí)行了幾十年的公費(fèi)醫(yī)療，一時(shí)間難以迅速接受必須自己付費(fèi)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。就連壽險(xiǎn)投保，都有很大的阻力，涉及到醫(yī)療險(xiǎn)，更是困難重重。
2.醫(yī)保改革遲緩為大眾提供滯留空間。國(guó)家的醫(yī)療改革雷聲大、雨點(diǎn)小，執(zhí)行起來(lái)總是慢半拍，喊到今天，企業(yè)的、政府部門(mén)的醫(yī)療體制仍沒(méi)有多大變化。由于沒(méi)有政策的保障，企業(yè)迫于各種壓力，也不愿去碰這個(gè)敏感地帶。
3.保險(xiǎn)公司人才、服務(wù)都有待細(xì)分和強(qiáng)化。由于保險(xiǎn)公司缺少了解醫(yī)療的專(zhuān)業(yè)人才，不了解大眾需求，就使得在制訂險(xiǎn)種方面只是借鑒國(guó)外壽險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種來(lái)套中國(guó)的實(shí)際，只推一些風(fēng)險(xiǎn)性較小的險(xiǎn)種來(lái)投向市場(chǎng)。而重大疾病保險(xiǎn)，從嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，應(yīng)該不能劃歸為醫(yī)療保險(xiǎn)的范疇，它完全是按照壽險(xiǎn)的賠付原則進(jìn)行理賠的。
從以上分析可以看出，只有政府、企業(yè)、醫(yī)療部門(mén)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等協(xié)同作業(yè)，才能夠使得老百姓盡快享受到“無(wú)微不至”的.保險(xiǎn)服務(wù)。如果保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系難以建立，由于保險(xiǎn)公司的人力和財(cái)力有限，就目前已銷(xiāo)售的醫(yī)療險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，已讓保險(xiǎn)公司不堪重負(fù)了，完全是一種無(wú)利經(jīng)營(yíng)，再增加普通的門(mén)診醫(yī)療，勢(shì)必會(huì)加大保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)。因此，推行商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的前提應(yīng)是社會(huì)各方攜起手來(lái)，首先改革目前的就醫(yī)體制，如果醫(yī)療體制得不到根本改善，那么商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展就要受到嚴(yán)重影響。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)
在我們的生活中，經(jīng)常會(huì)遇到各種疾病，在這些疾病當(dāng)中，往往有很多是我們預(yù)想不到的（當(dāng)然，你不是預(yù)言家，肯定是不會(huì)知道的），所以很多人會(huì)為自己投保醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移疾病帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。但是往往光靠社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是不夠的，我們還需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充這部分的不足，因此，為自己投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，您必須知道這四大條款。
一、責(zé)任條款
消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)一定要看清險(xiǎn)種的責(zé)任范圍，因)為只有在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司才會(huì)履行賠付義務(wù)。比如，保險(xiǎn)公司對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定了一個(gè)觀望期，觀望期一般是在合同生效日90天或180天內(nèi)，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠付。
二、免賠條款
醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門(mén)診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，因此消費(fèi)者一般會(huì)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。但是，住院醫(yī)療保險(xiǎn)屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，而補(bǔ)償性保險(xiǎn)是根據(jù)實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，且補(bǔ)償額度不能超過(guò)實(shí)際支出。為此，保險(xiǎn)公司一般會(huì)對(duì)住院醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定一個(gè)免賠額，即如果醫(yī)療費(fèi)用低于免賠額，則被保險(xiǎn)人不能獲得賠償；如果醫(yī)療費(fèi)超出免賠額，保險(xiǎn)公司將按一定比例進(jìn)行賠付。
三、投保猶豫期
購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)后，消費(fèi)者如果后悔，保險(xiǎn)公司可以無(wú)條件退保，但后悔有時(shí)間期限，一般為10天，這就是投保猶豫期。投保人在猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)外，要退還投保人繳納的所有保費(fèi)。因此，消費(fèi)者可以利用投保猶豫期，仔細(xì)研讀保單，做出投�；虿煌侗５臎Q定。
四、如實(shí)陳述
被保險(xiǎn)人在簽訂商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)合同時(shí)一定要將自己的身體健康狀況及既往病史如實(shí)向保險(xiǎn)公司陳述，以便保險(xiǎn)公司作出是否接受投保或以什么條件接受投保的決定。如果投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，不履行忠實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)。
醫(yī)療保險(xiǎn)分為很多種，具體的哪種適合自己，還需要自己根據(jù)實(shí)際情況去保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)網(wǎng)站選擇，不能單一的說(shuō)哪種適合，因此在投保的時(shí)候大家一定要仔細(xì)的分析好自己的情況，再去做詳細(xì)的規(guī)劃。
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