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2025保險(xiǎn)公估人考試知識點(diǎn)：業(yè)務(wù)管理
在各個(gè)領(lǐng)域，我們都不可避免地要接觸到考試題，考試題是參考者回顧所學(xué)知識和技能的重要參考資料。還在為找參考考試題而苦惱嗎？以下是小編為大家收集的2025保險(xiǎn)公估人考試知識點(diǎn)：業(yè)務(wù)管理，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
一、保險(xiǎn)公司的投保管理
投保人的基本權(quán)利：
1、獲得準(zhǔn)確保險(xiǎn)信息的權(quán)利
2、保證安全的權(quán)利
3、自由選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種的權(quán)利
4、申訴、控告所遭受不良待遇的權(quán)利
5、要求開發(fā)和改進(jìn)險(xiǎn)種的權(quán)利
6、獲得良好售后服務(wù)的權(quán)利等
保險(xiǎn)人提供的服務(wù)有：
1、幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)考試大論壇
2、幫助投保人確定自己的保險(xiǎn)需求
3、幫助投保人估算投保費(fèi)用
4、幫助投保人制定具體的保險(xiǎn)計(jì)劃
投保人的投保選擇
(一)選擇保險(xiǎn)中介人
(二)選擇保險(xiǎn)公司
1、保險(xiǎn)公司的類型
2、保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種和價(jià)格
3、保險(xiǎn)公司的償付能力和經(jīng)營狀況
考察保險(xiǎn)公司償付能力的方法
1、察看保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或評級機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司的評定結(jié)果
2、對保險(xiǎn)公司的年終報(bào)表進(jìn)行直接分析
凈資產(chǎn)與負(fù)債的比率1：1，說明有足夠的償付能力
保險(xiǎn)費(fèi)與凈資產(chǎn)的比率不超過2：1視為安全
保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)不得超過資本金加公積金的4倍
保險(xiǎn)公司的利潤來源
1、承保利潤
2、投資利潤
4、保險(xiǎn)公司的服務(wù)
二、保險(xiǎn)公司的承保管理
(一)審核投保申請
1、審核投保人的資格
2、審核保險(xiǎn)標(biāo)的
3、審核保險(xiǎn)費(fèi)率
(二)控制保險(xiǎn)責(zé)任
1、控制逆選擇
2、控制保險(xiǎn)責(zé)任
3、控制人為風(fēng)險(xiǎn)
(三)承保管理的程序
1、接受投保單
2、審核驗(yàn)險(xiǎn)
1>審核
2>驗(yàn)險(xiǎn)
<1>財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
3、接受業(yè)務(wù)
4、繕制單證
1>單證相符
2>保險(xiǎn)合同要素明確
3>數(shù)字準(zhǔn)確
4>復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。
(四)續(xù)保
三、保險(xiǎn)公司的理賠管理
保險(xiǎn)公司的理賠原則
(一)恪守信用原則
(二)實(shí)事求是原則
(三)公平合理原則
保險(xiǎn)公司的理賠程序
1、損失通知
2、審核保險(xiǎn)責(zé)任
3、進(jìn)行損失調(diào)查
4、賠償給付保險(xiǎn)金
5、損余處理
6、代位追償
四、保險(xiǎn)資金運(yùn)用
保險(xiǎn)資金運(yùn)用也稱保險(xiǎn)投資
我國從1980年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用的三個(gè)階段
1、1980-1987，無資金運(yùn)用階段
2、1987-1995，無序資金運(yùn)用階段考試大
3、1995年10月起，逐步規(guī)范階段
1998年起允許同業(yè)拆借、買賣中國保監(jiān)會指定的中央企業(yè)債券
保險(xiǎn)資金的構(gòu)成
1、自有資本金
2、非壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金
1>保費(fèi)準(zhǔn)備金
2>賠款準(zhǔn)備金
1、未決賠款準(zhǔn)備金
2、已發(fā)生未報(bào)告賠款準(zhǔn)備金
3、已決未付賠款準(zhǔn)備金
3>總準(zhǔn)備金
3、壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金
是指保險(xiǎn)人把投保人歷年繳納的純保費(fèi)和利息收入積累起來，作為將來保險(xiǎn)給付和退保給付的責(zé)任
保險(xiǎn)資金運(yùn)用的原則
(一)安全性原則
(二)收益性原則
(三)流動性原則
保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式
1、購買債券
2、投資股票
3、投資不動產(chǎn)
4、用作貸款
5、銀行存款
保險(xiǎn)資金運(yùn)用效益分析
(一)資金運(yùn)用率
(二)資金運(yùn)用盈利率
五、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理
(一)再保險(xiǎn)及其特征
再保險(xiǎn)的特征
1、再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人之間的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動
2、再保險(xiǎn)合同是一種獨(dú)立合同
再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別
1、合同主體不同
2、保險(xiǎn)標(biāo)的不同
3、合同性質(zhì)不同
(二)再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類
1、比例再保險(xiǎn)
1>成數(shù)分保
2>溢額分保
2、非比例再保險(xiǎn)
1>超額賠款再保險(xiǎn)
2>超額賠付率再保險(xiǎn)
3>超額賠款再保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定
(三)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排
1、臨時(shí)再保險(xiǎn)
2、固定再保險(xiǎn)
3、預(yù)約再保險(xiǎn)
(四)再保險(xiǎn)合同及其內(nèi)容
(一)再保險(xiǎn)合同的含義
(二)比例再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容
1、共命運(yùn)條款
2、過失或疏忽條款
3、仲裁條款
(三)非比例再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容
1、責(zé)任恢復(fù)條款
2、最后損失條款
3、一次事故特殊擴(kuò)展條款或稱“小時(shí)”條款
4、任何一次事故條款
5、最高責(zé)任下限額條款
6、分層再保險(xiǎn)條款
7、通貨膨脹條款
(五)再保險(xiǎn)經(jīng)營實(shí)務(wù)
一、業(yè)務(wù)管理核心框架與監(jiān)管依據(jù)
1. 監(jiān)管體系與法律基礎(chǔ)
核心法規(guī)：以《保險(xiǎn)法》《資產(chǎn)評估法》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估基本準(zhǔn)則》為根本遵循，國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)履行監(jiān)管職責(zé)。
適用范圍：涵蓋保險(xiǎn)標(biāo)的評估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算及風(fēng)險(xiǎn)評估等業(yè)務(wù)，法定公估（法律規(guī)定需強(qiáng)制公估的公共利益事項(xiàng)）需嚴(yán)格依法委托。
機(jī)構(gòu)責(zé)任：公估人需建立 “職責(zé)明晰、強(qiáng)化追責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)可控” 的內(nèi)部管理制度與服務(wù)質(zhì)量控制體系，對從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為承擔(dān)監(jiān)督責(zé)任。
2. 業(yè)務(wù)開展基本原則
獨(dú)立性原則：公估人及從業(yè)人員需獨(dú)立調(diào)查評估，不得預(yù)設(shè)結(jié)論、受外部干涉，禁止從事與自身有利害關(guān)系的業(yè)務(wù)。
合規(guī)性原則：不得與非法保險(xiǎn)及中介機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，公估委托合同 / 委托書需明確權(quán)利義務(wù)、保密條款、違約責(zé)任等核心內(nèi)容。
專業(yè)勝任原則：從業(yè)人員需具備對應(yīng)專業(yè)能力，機(jī)構(gòu)需通過崗前培訓(xùn)與后續(xù)教育保障團(tuán)隊(duì)專業(yè)水平。
二、業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)范（四大核心環(huán)節(jié)）
1. 委托關(guān)系確立階段
受理前核查：需明確委托人權(quán)利義務(wù)、公估目的、對象范圍、費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)告提交方式等 7 項(xiàng)核心事項(xiàng)，同時(shí)評估自身專業(yè)能力、獨(dú)立性及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不滿足條件則不得受理。
合同簽訂要求：必須簽訂委托合同或取得公估委托書，約定信息保密、合理使用、爭議解決等內(nèi)容，禁止違反法規(guī)的委托約定。
客戶告知義務(wù)：需制作包含機(jī)構(gòu)備案信息、業(yè)務(wù)范圍、投訴渠道等內(nèi)容的《客戶告知書》，在展業(yè)、查勘等環(huán)節(jié)出示并獲取客戶簽收憑證（書面或電子），同時(shí)通過官網(wǎng)公開告知書內(nèi)容。
2. 查勘評估實(shí)施階段
人員配置要求：普通公估業(yè)務(wù)需指定至少 2 名執(zhí)業(yè)登記從業(yè)人員；法定公估業(yè)務(wù)需指定至少 2 名對應(yīng)專業(yè)類別的公估師承辦。
資料處理規(guī)范：從業(yè)人員需出具資料清單，要求委托人提供真實(shí)、完整、合法的權(quán)屬證明、財(cái)務(wù)信息等資料；對資料需履行核查驗(yàn)證義務(wù)，確保來源合法、內(nèi)容可靠。
特殊情況處理：委托人拒絕或虛假提供資料的，公估人有權(quán)拒絕履行合同；缺乏特定專業(yè)能力時(shí)，需通過聘請專業(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)＜覐浹a(bǔ)短板。
3. 公估報(bào)告管理階段
編制要求：以勘驗(yàn)、評定結(jié)果為依據(jù)，結(jié)論需客觀反映事實(shí)，不得摻雜主觀臆斷；報(bào)告需包含委托人信息、公估過程、評估方法、結(jié)論依據(jù)等核心要素。
審核流程：實(shí)行內(nèi)部審核制度，需經(jīng)多級復(fù)核確保報(bào)告合規(guī)性、準(zhǔn)確性，審核記錄需納入業(yè)務(wù)檔案。
異議處理：委托人對報(bào)告有異議的，需在規(guī)定期限內(nèi)復(fù)核并書面答復(fù)，復(fù)核過程需留存完整記錄。
4. 結(jié)案與檔案管理階段
結(jié)案標(biāo)準(zhǔn)：公估報(bào)告交付委托人且費(fèi)用結(jié)清后，完成結(jié)案流程；需在規(guī)定時(shí)限內(nèi)整理歸集檔案，檔案需包含委托合同、查勘記錄、資料憑證、公估報(bào)告、審核記錄等。
檔案保存要求：遵循《資產(chǎn)評估法》及監(jiān)管規(guī)定，紙質(zhì)檔案需防潮防火，電子檔案需加密備份，保存期限不少于法定最低年限（通常為 10 年）。
三、人員管理與風(fēng)險(xiǎn)防控
1. 從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管理
執(zhí)業(yè)登記制度：從業(yè)人員必須通過所屬公估機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記，且僅限在一家機(jī)構(gòu)登記；變更所屬機(jī)構(gòu)時(shí)，原機(jī)構(gòu)需注銷登記，新機(jī)構(gòu)需重新登記。
資格與培訓(xùn)要求：需通過全國統(tǒng)一公估師資格考試；機(jī)構(gòu)需組織崗前培訓(xùn)（含法規(guī)、實(shí)操技能）及后續(xù)教育，可委托行業(yè)自律組織實(shí)施培訓(xùn)。
職業(yè)道德規(guī)范：需遵守 “守法遵規(guī)、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、客觀公正、誠實(shí)守信、保守秘密” 等 10 項(xiàng)準(zhǔn)則，禁止損害職業(yè)形象的行為。
2. 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控體系
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控：定期開展法規(guī)培訓(xùn)與合規(guī)自查，重點(diǎn)排查 “無資質(zhì)執(zhí)業(yè)、虛假報(bào)告、利益輸送” 等違規(guī)行為，建立違規(guī)行為追責(zé)機(jī)制。
操作風(fēng)險(xiǎn)防控：規(guī)范業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)操作標(biāo)準(zhǔn)，對查勘、評估等關(guān)鍵環(huán)節(jié)實(shí)行雙人負(fù)責(zé)制；引入信息化系統(tǒng)監(jiān)控業(yè)務(wù)全流程，減少人為失誤。
信用風(fēng)險(xiǎn)防控：建立委托人信用評估機(jī)制，對存在多次違約記錄的委托人限制受理業(yè)務(wù)；投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移執(zhí)業(yè)過失導(dǎo)致的賠償風(fēng)險(xiǎn)。
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